Hasta un 73% por sobre lo solicitado podría terminar pagando un consumidor por un crédito automotriz

Al solicitar 3 millones de pesos a 36 cuotas, un usuario puede terminar pagando hasta $5.185.928 en un crédito automotor.

- Si solicita este mismo monto, pero a través de un crédito de consumo, podría
terminar pagando hasta $4.838.400.
- Para conocer todos los detalles de este estudio, incluido los costos al contratar
con seguro de desgravamen, visite www.sernac.cl

Con el propósito de orientar a los consumidores que están pensando en comprar un
automóvil durante el mes de agosto, el SERNAC realizó un estudio para conocer el costo
de los créditos automotrices y de consumo. El análisis incluyó a entidades bancarias,
financieras automotrices, retail financiero, cajas de compensación y cooperativas de
ahorro y crédito. Se consideraron datos vigentes al 21 de julio.
El Director Nacional del SERNAC, Ernesto Muñoz, explicó que “este estudio permite a los
consumidores que están pensando en cambiar su auto o comprar uno nuevo durante este
mes de agosto, informarse de los valores de los créditos ofrecidos por las distintas
instituciones financieras y así poder cotizar y elegir la mejor opción de acuerdo a sus
necesidades”.
¿Pero, qué es un crédito de consumo?
Es un préstamo de dinero que determinadas instituciones financieras otorgan, con el
compromiso de que en el futuro, se devolverá en forma gradual (cuotas), con un interés
adicional e incluyendo los costos incurridos para llevar a cabo la operación (gastos
operacionales). Este crédito es de libre disponibilidad, es decir, puedes usarse para
financiar lo que el solicitante quiera.
¿Qué es un crédito automotor?
Es un crédito de consumo, pero no es de libre disponibilidad ya que tiene como finalidad
la adquisición de un vehículo, quedando éste como garantía prendaria hasta que pague la
deuda.
En qué fijarse al momento de contratar un crédito
El Costo Total del Crédito (CTC) es el monto total que terminará pagando el consumidor, y
que corresponde a la suma de todos los pagos periódicos definidos, como el valor de la
cuota en función del plazo acordado, incluyendo cualquier pago en el periodo inicial. En
general, a mayor cantidad de cuotas, el costo del crédito será más caro para el
consumidor, por lo que el consejo es endeudarse en la menor cantidad de cuotas
disponibles.
Otra variable a tomar en cuenta al momento de solicitar un crédito (automotor o de
consumo) son los gastos operacionales, que en el caso de un crédito automotor
corresponde al conjunto de cargos inherentes a la naturaleza prendaria del crédito, que si
bien no forman parte del bien, pasan a constituirse como parte del monto final a financiar.
En las instituciones incluidas en el estudio, figuran los cargos por gastos de otorgamiento,
inscripción del vehículo, gastos de administración, gastos notariales, impuestos,
constitución de prenda y otros.

Servicio Nacional
del Consumidor
Ministerio de Economía,
Fomento y Turismo

Gobierno de Chile
Principales Resultados
El estudio se realizó en base a un crédito de $3.000.000 a 36 meses plazo, pero además, al
Costo Total del Crédito (CTC) se le incluyó el valor del seguro de desgravamen, los
intereses y los costos operacionales.
Valores créditos de consumo
De acuerdo a los resultados, el estudio detectó que en la banca, el Costo Total del Crédito
(CTC) va desde los $3.825.879 en el Banco BICE hasta los $4.650.825 en el BCI, con una
diferencia de $824.946, lo que representa un 22% más respecto del menor valor en este
submercado.
En el caso de las cajas de compensación, el CTC varía entre los $4.532.346 en caja Los
Andes hasta los $4.838.400 en la caja Gabriela Mistral, con una diferencia de $306.054, lo
que representa un 7% más respecto del valor más bajo.
En las cooperativas de ahorro y crédito el CTC varía entre los $3.811.006 en cooperativa
Capual hasta los $4.575.528 en Ahorrocoop Ltda., registrándose una diferencia de
$764.522, lo que representa un 20% más respecto del menor valor.
En el retail financiero, en tanto, solamente CAT Administradora de Tarjeta de crédito
(Cencosud) indicó ofrecer el producto crédito de consumo y el costo total del crédito es de
$4.587.224.
Respecto a los gastos operacionales, de acuerdo con la información proporcionada por las
empresas consultadas, estos pueden ir desde $800 en Coopeuch hasta $36.500 en
Detacoop, con un valor promedio de $23.656.
Valores crédito automotor
En financieras automotrices, el estudio detectó diferencias en el CTC de hasta un 22% o
$932.082, con valores que van desde los $4.253.846 en General Motors hasta los
$5.185.928 en Astra.
En el caso de la banca, el CTC va desde los $4.178.736 en Scotiabank hasta los $4.930.416
en Banco Falabella, con una diferencia de $751.680, es decir un 18% más respecto del
menor valor en este submercado.
En las cooperativas de ahorro y crédito, las diferencias detectadas van desde los
$4.195.152 en cooperativa Lautaro Rozas hasta los $4.780.857 en Coocretal, con una
diferencia de $585.705, lo que representa un 14% más respecto del menor valor.
Respecto a los gastos operacionales, de acuerdo a la información proporcionada por las
empresas que otorgan este tipo de crédito, los valores van desde los $127.508 en Tanner,
hasta los $362.662 en Astra, con un promedio $234.478.

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